El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció la creación de una nueva herramienta financiera denominada Cobro con Transferencia (CCT), diseñada para facilitar el pago de cuotas de préstamos de manera segura y transparente, según informó la autoridad monetaria mediante un comunicado en su página web.
Este instrumento, explicó la entidad, que estará disponible a partir del próximo 31 de agosto, busca modernizar el sistema de transferencias inmediatas con un enfoque riguroso en la prevención del fraude.
Cobro con transferencia del BCRA
En el comunicado, el BCRA precisó que el CCT es una nueva modalidad de transferencias inmediatas que busca “ofrecer una solución moderna y superadora, con un enfoque riguroso en la prevención del fraude”.
En este sentido, la función CCT permitirá adicionalmente el cobro de cuotas de préstamos vigentes, aunque posteriormente el instrumento se ampliará para canalizar otros cobros periódicos como los servicios públicos, informó la entidad.
De igual forma señaló que en su diseño se tuvieron en cuenta mecanismos similares existentes en otros países, como Pix automático en Brasil, AutoPay en la India y PayTo en Australia, así como distintas propuestas presentadas por el ecosistema de pagos al Banco Central durante 2025.
Protección de usuarios y sobreendeudamiento
El nuevo servicio deberá estar disponible a partir del 31 de agosto de 2026, y entre las principales características del instrumento está la admisión exclusiva del cobro de cuotas que sean fijas e iguales durante la extensión del contrato, mientras que también limita la relación cuota/ingreso al 30% en la originación del crédito, con el objetivo de prevenir el sobreendeudamiento de las personas, indicó la entidad.
En materia de protección del usuario, el Banco Central argentino estableció que el sistema garantiza el consentimiento explícito y por única vez del cliente para realizar los débitos de su cuenta de forma automática, y también asegura la posibilidad de baja inmediata de dicho consentimiento, tanto en el prestamista como en el proveedor de la cuenta a ser debitada, precisó el BCRA..
Asimismo, el organismo añadió que la normativa exige que los prestamistas notifiquen por medios electrónicos a sus clientes el día hábil previo a que el débito impacte en la cuenta.
Límites de cobros y entidades autorizadas
Por otro lado, el sistema también introduce mecanismos para evitar prácticas abusivas de cobro, explicó el BCRA, por lo que se fijaron topes estrictos a los intentos de débito, permitiendo un intento inicial y hasta dos reintentos posteriores, a las 48 y 96 horas, respectivamente.
Otro aspecto central del diseño del CCT es la asignación de responsabilidad ante fraude, que recae sobre el prestamista, alineando así los incentivos para un uso responsable del nuevo mecanismo de cobro, añadió la entidad.
Además, el uso de esta herramienta estará restringido exclusivamente a entidades financieras y proveedores no financieros de crédito habilitados por el BCRA, mientras que el sistema también introduce la figura del “aceptador de CCT”, el cual será el único autorizado para ofrecer este mecanismo de cobro.
Dicha figura, surge con la intención de fomentar la competencia entre actores y asegurar la interoperabilidad entre los esquemas de transferencias inmediatas, precisó el BCRA.
La entidad definió un esquema de remuneración con un arancel mínimo del 0,6% a pagar por los prestamistas, con distribución proporcional entre los participantes, un diseño que busca incentivar la competencia y la oferta del servicio.
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