El regulador financiero de Australia ha instado a los jóvenes inversores a no basarse en los influencers de redes sociales ni en los chatbots de inteligencia artificial a la hora de tomar decisiones financieras, según un estudio que también reveló que uno de cada cuatro miembros de la «Generación Z» invierte en criptomonedas.
La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) publicó el domingo los resultados de una encuesta en la que se constató que la Generación Z deposita una gran confianza en «fuentes a menudo poco fiables», lo que ha contribuido a que tomen decisiones financieras más arriesgadas.
«El estudio de Moneysmart sobre la Generación Z reveló que, aunque esta generación tiene un gran interés por contenidos financieros de buena reputación y fiables, a muchos les cuesta encontrarlos, y su búsqueda a menudo les lleva a fuentes diseñadas para generar interacción en lugar de para ofrecer precisión», afirmó la ASIC.
La ASIC tomó medidas contra influencers por su contenido financiero en redes sociales el pasado mes de junio, emitiendo avisos de advertencia a 18 influencers «sospechosos de promocionar ilegalmente productos financieros de alto riesgo y de proporcionar asesoramiento financiero sin licencia».
La última encuesta, realizada entre el 28 de noviembre y el 10 de diciembre del año pasado con 1.127 participantes de entre 18 y 28 años, reveló que el 63 % del grupo utiliza redes sociales para obtener información y orientación financiera, mientras que el 18 % utiliza plataformas de inteligencia artificial (IA) y el 30 % afirmó que utiliza YouTube específicamente.
También reveló que el 56 % de la Generación Z afirma «confiar en cierta medida o plenamente» en información financiera de las redes sociales, y el 52 % dice lo mismo de los «finfluencers» —influencers de redes sociales que se centran principalmente en nichos financieros o de inversión y que parecen tener amplios conocimientos en finanzas—.
La IA, sin embargo, se situó como la fuente más fiable, con un 64%.
La ASIC pide cautela con los influencers de criptomonedas
La encuesta también reveló que el 23 % de la Generación Z hace holding de criptomonedas en Australia, y que el 29 % de ellos opera basándose en redes sociales y el contenido de los influencers, lo que ha dado lugar a una advertencia de que los influencers pueden «crear expectativas poco realistas» sobre la rentabilidad de las inversiones, la volatilidad del mercado y las complejidades de la inversión a largo plazo.
En declaraciones al Australian Financial Review (AFR) el domingo, el comisionado de la ASIC, Alan Kirkland, afirmó que el regulador ha estado vigilando las actividades de marketing diseñadas para animar a la gente a invertir, señalando que algunas de ellas son estafas.
«Somos conscientes de que hay mucha actividad de marketing en redes sociales para fomentar la inversión en criptomonedas, y nuestro trabajo ha demostrado que algunas de ellas están animando realmente a la gente a invertir en estafas», afirmó Kirkland.
«Es realmente importante que la gente sea consciente de esos riesgos, porque no se observa esa misma volatilidad en otros tipos de inversiones y, a menudo, esa volatilidad está impulsada por fuerzas que es imposible que comprenda una persona que vive en Australia», añadió.
Kirkland también señaló los fondos de pensiones australianos —un mercado de 4,5 billones de dólares compuesto por fondos de jubilación— como un ámbito en el que personas sin cualificación están ofreciendo asesoramiento.
«Lo vemos sobre todo cuando se atrae a la gente a través de anuncios en redes sociales y luego se les anima a cambiar su fondo de pensiones, ya que este suele ser el activo más valioso de las personas, y por eso personas de dudosa reputación suelen fijarse en él y por eso puede ser tan trágico que se anime a la gente a invertirlo en una inversión arriesgada», afirmó.
La ASIC tiene en el punto de mira el asesoramiento financiero basado en IA
Kirkland también declaró al AFR que la ASIC está «vigilando muy de cerca» qué tipo de información financiera se obtiene de las herramientas de IA. El comisionado advirtió que se requieren licencias para cualquier cosa que proporcione información que represente recomendaciones financieras concretas.
«Está claro, según la legislación australiana, que si una entidad ofrece asesoramiento financiero, debe contar con una licencia. Así que si una herramienta de IA, independientemente de quién la proporcione, está realmente haciendo recomendaciones sobre productos financieros individuales, teniendo en cuenta las circunstancias particulares de cada uno, eso sería asesoramiento personal, por lo que debe contar con una licencia», afirmó.
Las preocupaciones de la ASIC surgen en un contexto en el que varios exchanges de criptomonedas ya han integrado bots de IA en sus servicios para ofrecer orientación personalizada en materia de trading o «socios de trading», entre los que se incluyen MEXC, KuCoin y Bitget.
«Uno de los hallazgos más sorprendentes de esta investigación fue el grado de confianza que los jóvenes depositan en las plataformas de IA», afirmó, y añadió:
«Depende en gran medida de la naturaleza de las preguntas que se formulen, de lo específicas que sean y de la calidad de las fuentes a las que la IA pueda recurrir para ofrecernos los resultados».
La información financiera basada en IA no es el único ámbito en el que la ASIC tiene la mirada puesta este año. A finales de enero, el regulador advirtió que cualquier empresa de criptomonedas o de IA que aproveche las zonas grises en materia de licencias relacionadas con los pagos en Australia será una de sus principales prioridades en 2026.
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