Los nueve bancos más grandes de EE. UU. restringieron los servicios financieros a industrias políticamente controvertidas, incluidas las criptomonedas, entre 2020 y 2023, según los hallazgos preliminares de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
El regulador bancario afirmó el miércoles que sus hallazgos iniciales muestran que los principales bancos «hicieron distinciones inapropiadas entre clientes en la provisión de servicios financieros sobre la base de sus actividades comerciales lícitas» durante el período de tres años.
Los bancos implementaron políticas que restringían el acceso a la banca o exigían revisiones y aprobaciones escaladas antes de ofrecer servicios financieros a ciertos clientes, dijo la OCC, sin proporcionar detalles específicos.
La OCC inició su revisión después de que el presidente Donald Trump firmara una orden ejecutiva en agosto, que ordenaba una revisión para determinar si los bancos habían excluido o discriminado a individuos basándose en sus creencias políticas o religiosas.
Emisores y exchanges de criptomonedas afectados por las restricciones
El informe de la OCC encontró que, además de las criptomonedas, los sectores que enfrentaron restricciones bancarias incluían la exploración de petróleo y gas, la minería de carbón, las armas de fuego, las prisiones privadas, los fabricantes de tabaco y cigarrillos electrónicos, y el entretenimiento para adultos.
Las acciones de los bancos hacia las criptomonedas incluyeron restricciones sobre «emisores, exchanges o administradores, a menudo atribuidas a consideraciones de delitos financieros», dijo la OCC.
«Es lamentable que los bancos más grandes del país pensaran que estas políticas perjudiciales de exclusión eran un uso apropiado de su licencia otorgada por el gobierno y su poder de mercado», dijo el Contralor de la Moneda, Jonathan Gould.
«Si bien muchas de estas políticas se llevaron a cabo a la vista de todos e incluso se anunciaron públicamente, ciertos bancos han seguido insistiendo en que no participaron en la exclusión bancaria», añadió.
La OCC examinó JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank, los bancos nacionales más grandes que regula.
La OCC informó que continúa su investigación y podría remitir sus hallazgos al Departamento de Justicia.
El informe de la OCC sobre la exclusión bancaria deja «mucho que desear»
Nick Anthony, analista de políticas en el think tank libertario Cato Institute, dijo en un comunicado enviado por correo electrónico a Cointelegraph que el informe de la OCC «deja mucho que desear» y no mencionó «las causas más conocidas de la exclusión bancaria».
«El informe critica a los bancos por cortar lazos con clientes controvertidos, pero omite mencionar que los reguladores evalúan explícitamente a los bancos en función de su reputación», dijo.
«Para empeorar las cosas, el informe parece culpar a los bancos por cortar lazos con empresas de criptomonedas, pero no menciona el hecho de que la [Corporación Federal de Seguro de Depósitos] explícitamente dijo a los bancos que se mantuvieran alejados de estas empresas», añadió Anthony.
Republicanos del Comité de Finanzas de la Cámara de Representantes informaron a principios de este mes que las llamadas «cartas de pausa» de la FDIC que envió a los bancos bajo la administración Biden contribuyeron a impulsar «la exclusión bancaria del ecosistema de activos digitales».
Caitlin Long, fundadora y CEO de Custodia Bank, un banco centrado en criptomonedas, afirmó que los «peores culpables» de la exclusión bancaria relacionada con las criptomonedas bajo la administración Biden fueron la FDIC y la Reserva Federal, «no la OCC».
«En defensa de la OCC, este informe cubre solo a los grandes bancos. La represión de las criptomonedas no fue una prioridad de supervisión para los grandes bancos como lo fue para los bancos pequeños [y] medianos», añadió.
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